Panoramica dei conti deposito più interessanti

Set 21, 2021 | Educational e approfondimenti vari

Questo articolo vuole offrire una panoramica di quelle che sono le offerte più interessanti e remunerative in questo momento per chi vuole parcheggiare liquidità in maniera temporanea e senza rischio. Ricordiamo infatti che l’investimento in conti deposito è garantito fino a 100.000 €.

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La scelta di strumenti come questi ha senso soprattutto per gli investitori passivi e non troppo evoluti, o in altre parole per coloro che non si vogliono sbattere più di tanto a cercare occasioni d’ investimento su altri strumenti, o perché non hanno la voglia, o magari in quanto non hanno particolare dimestichezza.

Ovviamente in un periodo prolungato di tassi a zero come quello attuale i rendimenti saranno striminziti, in più va anche detto che rispetto all’ultima panoramica che abbiamo fatto qualche mese fa i rendimenti risultano tendenzialmente in discesa, ma a conti fatti sfruttando tali strumenti (magari su cifre piuttosto importanti) si riesce nella maggior parte dei casi a guadagnare qualcosa in più rispetto al tasso free risk offerto dalla propria banca sulle cifre depositate come liquidità; e ciò a parità di rischio consente un’ottimizzazione da non sottovalutare.

Fatta questa introduzione, vediamo le offerte più allettanti che ci sono in questo momento sul mercato per le varie scadenze:

SCADENZA 1 ANNO

Per i conti deposito con scadenza tra 1 anno svetta l’offerta di Contoprogetto di Banca Progetto: si tratta di un conto libero, svincolabile in ogni momento, che prevede l’ imposta di bollo dello 0,20% a carico della banca per il 2021. Il tasso d’ interesse lordo è dell’ 1%.

Su 100.000 € depositati il guadagno a scadenza è pari a 645,21 €.

SCADENZA 2 ANNI

Su questa scadenza occorre andare perlopiù su prodotti vincolati. Ne presento le 3 offerte attualmente più remunerative:

1) Deposito vincolato Finint, di Banca Finint: tasso annuo lordo 1,20%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 1376 €.

2) Viviconto extra, di Vivibanca: tasso annuo lordo 1,20%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 1376 €.

3) Contoprogetto, di Banca Progetto: tasso annuo lordo 1%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 1.184,87 €.

Nei primi 2 casi il contratto non prevede possibilità di svincolo, nel 3° invece dal momento che è un conto deposito libero si può svincolare in ogni momento qualora ci fossero esigenze di liquidità (in questo caso i tassi corrisposti sono quelli previsti nelle specifiche clausole contrattuali).

SCADENZA 3 ANNI

Anche in questo caso svetta Vivibanca per quanto riguarda le offerte non svincolabili.

1) Viviconto extra, di Vivibanca: tasso annuo lordo 1,40%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 2.508 €.

Mentre sui conti vincolati ma con possibilità di svincolo la migliore offerta è quella di Megliobanca:

2) Conto deposito Megliobanca: tasso annuo lordo 1,20%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 2.064 €.

SCADENZA 4 ANNI

In questo caso le offerte più remunerative vengono dalla solita Vivibanca e da Megliobanca:

1) Viviconto extra, di Vivibanca: tasso annuo lordo dell’1,60%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 3.936 €.

1) Conto deposito Megliobanca: tasso annuo lordo dell’1,35%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 3.196,00 €.

Anche in questo caso si tratta di 2 conti vincolati: Viviconto non è svincolabile mentre il conto Megliobanca può essere smontato in ogni momento.

SCADENZA 5 ANNI

Anche su 5 anni in conti più remunerativi risultano essere Viviconto e Megliobanca:

1) Viviconto extra di ViViBanca: tasso annuo lordo dell’1,80%: a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 5.660,00 €.

2) Conto deposito Megliobanca: tasso annuo lordo dell’1,40%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 4.180,25 €.

Pure qua vale la stessa cosa di prima: ossia Viviconto non è svincolabile mentre Megliobanca si.

Terminata questa panoramica, ripropongo la precisazione fatta in occasione degli approfondimenti scorsi: i più attenti avranno notato che a fare queste offerte non sono i grossi player bancari, bensì realtà più piccole che cercano di attirare liquidità sul mercato offrendo tassi più generosi rispetto per esempio ad un titolo di Stato italiano nella stessa durata. Ciò potrebbe far storcere il naso ad alcuni, però è anche vero che nel caso dei conti deposito ho una clausola contrattuale che mi garantisce la restituzione del capitale, e in un mondo in cui vengono rimborsati (seppur parzialmente) detentori di azioni non quotate e obbligazioni subordinate, ritengo che in conti deposito (vista la loro natura di risparmio e non speculativa) saranno gli ultimi ad avere problemi da questo punto di vista.

Personalmente mi orienterei su qualcosa di svincolabile, in modo da avere un’allocazione non rigida ma flessibile della liquidità.

* Dati aggiornati al 20/09/2021

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