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Ovviamente in un periodo prolungato di tassi a zero come quello attuale i rendimenti saranno striminziti, in più va anche detto che rispetto all’ultima panoramica che abbiamo fatto qualche mese fa i rendimenti risultano tendenzialmente in discesa, ma a conti fatti sfruttando tali strumenti (magari su cifre piuttosto importanti) si riesce nella maggior parte dei casi a guadagnare qualcosa in più rispetto al tasso free risk offerto dalla propria banca sulle cifre depositate come liquidità; e ciò a parità di rischio consente un’ottimizzazione da non sottovalutare.
Fatta questa introduzione, vediamo le offerte più allettanti che ci sono in questo momento sul mercato per le varie scadenze:
SCADENZA 1 ANNO
Su 100.000 € depositati il guadagno a scadenza è pari a 679,73 €.
SCADENZA 2 ANNI
1) Conto deposito Megliobanca: tasso annuo lordo 1,30%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 1524 €.
2) Time deposit di Banca Twist: tasso annuo lordo 1,25%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 1450 €.
3) Conto deposito a interessi anticipati, di Banca Privata Leasing: tasso annuo lordo 1,20%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 1376 €.
In ognuno dei 3 casi si può svincolare in ogni momento qualora ci fossero esigenze di liquidità (in questo caso i tassi corrisposti sono quelli previsti nelle specifiche clausole contrattuali).
SCADENZA 3 ANNI
1) Conto deposito a interessi anticipati, di Banca Privata Leasing: tasso annuo lordo 1,40%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 2.510,84 €.
2) Time deposit di Banca Twist: tasso annuo lordo 1,40%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 2.510,84 €.
Si tratta in tutti e due i casi di conti vincolati ma svincolabili in ogni momento.
SCADENZA 4 ANNI
1) Time deposit di Banca Twist: tasso annuo lordo dell’1,60%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 3.939,24 €.
1) Viviconto extra di ViViBanca: tasso annuo lordo dell’1,60%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 3.936,00 €.
Anche in questo caso si tratta di 2 conti vincolati: Viviconto non è svincolabile mentre Time deposit può essere smontato in ogni momento.
SCADENZA 5 ANNI
1) Viviconto extra di ViViBanca: tasso annuo lordo dell’1,80%: a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 5.660,00 €.
2) Time deposit di Banca Twist: tasso annuo lordo dell’1,70%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 5293,45 €.
Pure qua vale la stessa cosa di prima: ossia Viviconto non è svincolabile mentre Time deposit si.
Terminata questa panoramica, ripropongo la precisazione fatta in occasione dell’ approfondimento scorso: i più attenti avranno notato che a fare queste offerte non sono i grossi player bancari, bensì realtà più piccole che cercano di attirare liquidità sul mercato offrendo tassi più generosi rispetto per esempio ad un titolo di Stato italiano nella stessa durata. Ciò potrebbe far storcere il naso ad alcuni, però è anche vero che nel caso dei conti deposito ho una clausola contrattuale che mi garantisce la restituzione del capitale, e in un mondo in cui vengono rimborsati (seppur parzialmente) detentori di azioni non quotate e obbligazioni subordinate, ritengo che in conti deposito (vista la loro natura di risparmio e non speculativa) saranno gli ultimi ad avere problemi da questo punto di vista.
Personalmente mi orienterei su qualcosa di svincolabile, in modo da avere un’allocazione non rigida ma flessibile della liquidità.
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