Panoramica dei conti deposito più interessanti

Apr 26, 2021 | Educational e approfondimenti vari

Questo articolo vuole offrire una panoramica di quelle che sono le offerte più interessanti e remunerative in questo momento per chi vuole parcheggiare liquidità in maniera temporanea e senza rischio. Ricordiamo infatti che l’investimento in conti deposito è garantito fino a 100.000 €.

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La scelta di strumenti come questi ha senso soprattutto per gli investitori passivi e non troppo evoluti, o in altre parole per coloro che non si vogliono sbattere più di tanto a cercare occasioni d’ investimento su altri strumenti, o perché non hanno la voglia, o magari in quanto non hanno particolare dimestichezza.

Ovviamente in un periodo prolungato di tassi a zero come quello attuale i rendimenti saranno striminziti, ma a conti fatti sfruttando tali strumenti (magari su cifre piuttosto importanti) si riesce nella maggior parte dei casi a guadagnare qualcosa in più rispetto al tasso free risk offerto dalla propria banca sulle cifre depositate come liquidità; e ciò a parità di rischio consente un’ ottimizzazione da non sottovalutare.

Fatta questa introduzione, vediamo le offerte più allettanti che ci sono in questo momento sul mercato per le varie scadenze:

SCADENZA 1 ANNO

Per i conti deposito con scadenza tra 1 anno svetta l’offerta di Contoprogetto di Banca Progetto: si tratta di un conto libero, svincolabile in ogni momento, che prevede l’ imposta di bollo dello 0,20% a carico della banca. Il tasso d’ interesse lordo è dell’ 1%.

Su 100.000 € depositati il guadagno a scadenza è pari a 677,53 €.

SCADENZA 2 ANNI

Su questa scadenza occorre andare su prodotti vincolati. Ne presento le 3 offerte attualmente più remunerative:

1) Deposito vincolato Finint online di Banca Finint: tasso annuo lordo 1,35%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 1598 €.

2) Time deposit di Banca Twist: tasso annuo lordo 1,30%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 1524 €. In aggiunta a questa’ offerta ci sono 12 mesi di Amazon Prime gratis per chi sottoscrive in questo momento.

3) Conto deposito Megliobanca: tasso annuo lordo 1,30%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 1524 €.

Nel 1° caso il conto non è svincolabile, mentre negli altri 2 si può svincolare in ogni momento qualora ci fossero esigenze di liquidità (in questo caso i tassi corrisposti sono quelli previsti nelle specifiche clausole contrattuali).

SCADENZA 3 ANNI

Anche in questo caso svettano Banca Finint e Banca Twist:

1) Deposito vincolato Finint online di Banca Finint: tasso annuo lordo 1,60%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 2.954,22 €.

2) Time deposit di Banca Twist: tasso annuo lordo 1,55%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 2.844,14 €.

Si tratta in tutti e due i casi di conti vincolati, tuttavia il 1° non è svincolabile, il 2° si.

SCADENZA 4 ANNI

In questo caso le offerte più remunerative vengono da Banca Ifis e dalla solita Banca Twist:

1) Rendimax conto deposito di Banca Ifis: tasso annuo lordo dell’ 1,75%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 4.381,77 €.

2) Time deposit di Banca Twist: tasso annuo lordo dell’1,65%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 4.087,35 €.

Anche in questo caso si tratta di 2 conti vincolati: Rendimax non è svincolabile mentre Time deposit può essere smontato in ogni momento.

SCADENZA 5 ANNI

Anche su 5 anni in conti più remunerativi risultano essere Rendimax e Time deposit:

1) Rendimax conto deposito di Banca Ifis: tasso annuo lordo del 2%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 6.401,81 €.

2) Time deposit di Banca Twist: tasso annuo lordo dell’1,70%; a fronte di 100.000 € depositati si ha un guadagno netto a scadenza di 5293,43 €.

Pure qua vale la stessa cosa di prima: ossia Rendimax non è svincolabile mentre Time deposit si.

Terminata questa panoramica, c’è da fare qualche precisazione: i più attenti avranno notato che a fare queste offerte non sono i grossi player bancari, bensì realtà più piccole che cercano di attirare liquidità sul mercato offrendo tassi più generosi rispetto per esempio ad un titolo di Stato italiano nella stessa durata. Ciò potrebbe far storcere il naso ad alcuni, però è anche vero che nel caso dei conti deposito ho una clausola contrattuale che mi garantisce la restituzione del capitale, e in un mondo in cui vengono rimborsati (seppur parzialmente) detentori di azioni non quotate e obbligazioni subordinate, ritengo che in conti deposito (vista la loro natura di risparmio e non speculativa) saranno gli ultimi ad avere problemi da questo punto di vista.

Personalmente mi orienterei su qualcosa di svincolabile, in modo da avere un’allocazione non rigida ma flessibile della liquidità.

* Dati aggiornati al 24/04/2021

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